对号入座搞定装修贷款

对号入座搞定装修贷款

日益趋紧的房贷新政，提高了购房者的购房成本，致使准业主们在装修旺季来临时装修费却是捉襟见肘。装修预算最少几万元，多则数十万元，对于一个家庭来说也算是大额开支了。在我们购房、购车、甚至出国旅游都能向银行借钱来“花”的时候，很多消费者都不知道银行也可以贷款装修。

张小姐由于今年买了第二套房，在首付了四成之后，已经没有什么余钱进行装修了，这个月就要交房了，七七八八的税费和物业费又要交五六万元，新房拿到手后没有钱装修，资金压力接踵而来。

听朋友说，很多银行都有无抵押信用贷款的业务，可以贷款装修。

张小姐咨询了多家银行后发现，交行的个人信用贷款所贷额度最高，利率也最优惠。

无抵押贷款最高可贷100万元

据交行个贷中心工作人员介绍，交行的无抵押个人消费贷款主要是针对交行的大客户，包括五矿集团、社保基金、国开行、央行、铁道部、中国人寿、中国铝业等30多家公司及其下属的70多家公司。只要是上述公司的工作人员，凭借有效工作和身份证明，交行就根据所在单位的职级给予一定的贷款额度，一般员工最高20万元，科级30万元，处级50万元，处级以上100万元。贷款期限两年，利率为5.31%。这个贷款的优势就是可以循环贷。(如果你最高能贷20万元，你在提款10万元后又把这笔钱归还了，那么你在两年内的贷款额度还是20万元。)

渣打银行的“现贷派”和花旗银行的“幸福时贷”也提供这样的服务。渣打银行个人中心介绍，“现贷派”提供的贷款，只要具有稳定的职业，税前月收入3000元以上就可申请，申请额度最低为8000元，最高30万元，贷款期限为6个月、1年、2年、3年、4年，利率在7.9%-9.9%之间。

花旗银行的“幸福时贷”最高可贷50万元，利率为8.8%，期限为6个月-4年。此外，“幸福时贷”面对不同客户实行风险计价，在8.8%的基准利率基础上做7%-10%的上下浮动。

目前可以做无抵押信用贷款的不只是银行，北京银行成立的北银消费金融公司可做此业务。据其工作人员介绍，若在北银消费申请此业务，最高能获得不超过月收入5倍的贷款额度，而利率是根据个人的状况来进行评定，最高利率为基准利率的4倍。

抵押贷款需先还完房贷

由于提供无抵押信用贷款的银行有限，且收取的利率相当高，很多有房一族都想到了把自己房子抵押进行贷款。了解到，在目前抵押贷款中，交行的“e贷通”政策比较宽松优惠。

交行个贷中心表示，只要是交行住房按揭贷款的客户，无还款逾期行为且资信良好，都可申请。银行给的装修额度是购房时房屋总价九折后再减去贷款余额，这笔钱将直接打入客户的太平洋卡中，在进行装修消费时只能刷卡消费。

从招行、农行等银行了解到，这些银行也可以利用抵押贷款进行装修，但是客户必须是全款购房或是已还完款的，这样才能把房屋在银行重新进行抵押，获得贷款。招行提供装修贷款的年限最长，可从1年-10年，利率也从6.1%-6.64%；农行只能提供3-5年的抵押贷款，利率与基准利率相同。

信用卡分期指定家装公司

针对众多的信用卡用户，很多银行都推出了以装修为主题的分期付款业务。但一般这种分期付款必须和银行指定的装修公司签约，刷卡消费时虽然不收取利息，但要收取手续费。

建行表示，申请装修分期付款的条件是须在当地有房产，最高能贷20万元。建行指定的合作商有东方家园、百安居、亚光亚、实创装饰、业之峰、轻舟家装等，在付费给装修公司时只能刷卡消费，根据商家的不同，刷卡时的手续费也不同，有6、12、24期，手续费分别为1.5%、2.5%、8%。

招行推出的“家装易”分为“普通零售”及“大额家装”两种。普通零售的额度范围为3000元到5万元；“大额家装”额度范围1万-10万元，部分商户还提供6个月延期还款。

兴业银行“自在家装”也提供专项装修分期付款。只要在该行指定优质家装类商户单笔消费超过5000元，可申请12期或者24期，最高15万元的贷款。

■ 专家支招

无急用不主张用无抵押贷款

广发银行北京方庄支行个人银行部经理张青表示，一般抵押房产做装修贷款是常态的方式，但是利率在今年贷款紧缩的情况下都有上浮。而信用卡分期付款现在也渐渐被接受，虽然免息但收取不菲的手续费仍有很多消费者选择，因为它方便不需要抵押物，且很多用户会以分期付款名义套取一部分信用卡中的现金使用。所以银行也在查哪些商家违规帮用户套现。

张青认为，在没有急用的情况下，不主张用无抵押信用方式贷款，这样收取的利率太高。另外，如交行那样的给大客户单位员工授信贷款的方式，一些银行也在做。但这对单位背景的要求比较高，而且也不是面对所有员工。

贷款装修也能“理财”

有理财专业人士认为，对于自购房的消费者来说，银行推出的分期家装贷款也可看做是一个“理财计划”，6个月的免息免付款、最长24个月的分期，不但降低了一次性支付的压力，还可以增加装修预算。而对于那些投资型的消费者来说，可以利用其来“赚钱”，消费者可以在分文不付的情况下装好新房，尽早用于出租或其他商业目的，从而尽早拿到投资回报。

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